Nous voulons être à vos côtés lorsque vous en avez le plus besoin, et que les solutions de protection soient adaptées à vos besoins à chaque moment de votre vie. Pour ce faire, lors de la souscription d'une assurance-vie, suivez ces 4 étapes.
Étape 1 : Choisissez le capital que vous souhaitez assurer
Le capital assuré est la somme d'argent que vous recevrez en cas de situation couverte par votre contrat (par exemple : maladie grave, invalidité...).
Il est important de penser à l'avenir et d'imaginer ce que signifie financièrement le fait de surmonter une maladie grave, un handicap ou un décès.
Pour estimer votre capital assuré, vous devez prendre en compte les revenus financiers que vous ne recevriez plus, les dépenses habituelles de votre famille ou les emprunts que vous avez contractés.
Par exemple : Le revenu d'une famille est de 30 000 euros par an. Si la personne qui apporte le revenu décède, l'assurance-vie doit fournir un montant équivalent à celui apporté par la personne décédée (par exemple, 30 000 euros) pendant la période nécessaire à la famille pour s'adapter à la situation (par exemple, 3 ans).
Quel capital la famille devrait-elle assurer ? Revenu annuel (30 000 €) x durée (3 ans) = 90 000 €.
Dans de nombreux cas, l'assurance-vie peut aider à rembourser ces prêts et éviter à vos héritiers d'avoir à en supporter la charge. Dans d'autres cas, elle couvrira des dépenses imprévues pour surmonter une maladie grave.
Nous savons que ce montant est difficile à calculer, nous vous aidons à estimer le capital qui correspond à vos besoins :
Étape 2 : Simuler le prix de votre assurance vie
Que ce soit sur CaixaBankNow ou dans votre agence CaixaBank avec l'aide de votre gestionnaire, vous pouvez accéder à la simulation de contrat avant d'entamer le processus de souscription.
Dans cette simulation, nous vous présentons le prix de votre assurance vie en fonction du capital assuré que vous souhaitez souscrire.
Veuillez noter que le prix de l'assurance vie varie en fonction de l'âge de l'assuré et du capital assuré sélectionné. Si le prix que nous vous indiquons ne correspond pas à votre situation, vous pouvez réaliser plusieurs simulations avec différents capitaux assurés jusqu'à ce que vous trouviez l'équilibre entre le niveau de protection dont vous avez besoin et le montant mensuel à payer.
Étape 3 : Répond au questionnaire de santé avec honnêteté
En fonction de votre âge et du montant du capital à assurer, comme pour la plupart des solutions d'assurance vie, vous devez remplir un questionnaire de santé * afin de fournir des informations sur votre état de santé et vos antécédents médicaux.
Si vous avez besoin de plus d'informations, nous vous contacterons par téléphone pour vous poser des questions supplémentaires ou vous devrez vous rendre à un examen médical, toujours dans un centre de santé prestigieux de votre ville ou de votre province, et ce gratuitement.
Au moment de la souscription de la police d'assurance, il est important que vous signaliez dans ce questionnaire toute blessure, maladie, traitement ou symptôme qui pourrait être considéré comme le début d'une pathologie. Après la souscription du contrat, ceux-ci peuvent être considérés comme des pathologies préexistantes** et sont exclus de la couverture d'assurance.
Étape 4 : Déterminez qui seront vos bénéficiaires
Pour faciliter la gestion des indemnités en cas de décès, il est conseillé de désigner le plus tôt possible les bénéficiaires de votre contrat d'assurance-vie. Le bénéficiaire est la ou les personnes que vous souhaitez voir recevoir le capital assuré en cas de survenance d'une des situations couvertes par l'assurance.
- En cas d'invalidité ou de maladie grave, vous serez vous-même le bénéficiaire.
- En cas de décès, il est important que vous désigniez les personnes qui seront les bénéficiaires de votre police d'assurance vie afin de faciliter le processus d'assurance à l'avenir. Vous pouvez choisir qui vous souhaitez, à partir de n'importe quelle agence CaixaBank. Et souvenez-vous que vous pouvez les modifier à tout moment.
Si vous ne désignez pas de bénéficiaires lors de la souscription de la police d'assurance, les bénéficiaires seront les héritiers que vous aurez désignés. L'ordre dans lequel ces héritiers héritent peut varier en fonction de la Communauté autonome.
* Questionnaire de santé : Il s'agit d'un questionnaire dans lequel l'assuré doit déclarer ses antécédents médicaux et son hygiène de vie. Dans le cadre de cette procédure, la compagnie d'assurance VidaCaixa pose les questions qu'elle juge nécessaires pour pouvoir délimiter et évaluer le risque potentiel de l'assurance demandée.
* Préexistence : Il s'agit de l'état de santé qui existe avant la souscription de l'assurance et qui n'est pas notifié lors de la souscription de l'assurance. Elles sont exclues de la couverture d'assurance (si le sinistre déclaré est lié à la préexistence, le bénéficiaire ne recevra pas d'indemnisation).
