Assurance-vie MyBox Vida

L'assurance-vie est une solution de protection contre les risques de la vie. Elle est destinée à aider vos bénéficiaires * si vous venez à décéder. Dès lors, une indemnité financière équivalente au capital assuré * que vous avez décidé de souscrire dans votre police d'assurance sera versée.

Aujourd'hui, outre la couverture décès de base, certaines polices d'assurance vie couvrent également d'autres événements imprévus pour vous protéger de votre vivant, tels que l'invalidité absolue et définitive*** ou les maladies graves ****. Vous pourrez ainsi concentrer vos forces sur ce qui est important : se rétablir.

* Bénéficiaire : Il s'agit de la ou des personnes, désignées par le preneur d'assurance, qui recevront l'indemnité (le capital assuré) en cas de survenance de la situation couverte par l'assurance.

** Capital assuré : Il s'agit de la valeur attribuée aux biens couverts par la police, c'est-à-dire le montant maximum que VidaCaixa est tenue de payer en cas de sinistre.

*** Invalidité absolue et définitive : une situation physique irréversible qui empêche complètement et définitivement le développement de toute relation de travail ou activité professionnelle. Elle n'inclut pas les cas où il est possible d'exercer une profession autre que la profession habituelle.

**** Maladies graves : La couverture des maladies suivantes est incluse : maladie coronarienne chronique nécessitant un pontage, maladie d’Alzheimer, accident vasculaire cérébral, SLA (sclérose latérale amyotrophique), insuffisance rénale non transitoire, sclérose en plaques, transplantation d’organe vital (cœur, poumon, foie, pancréas ou moelle osseuse) et maladie de Parkinson.

La vie nous réserve des imprévus. Nous devons être capables de nous y préparer, en nous protégeant nous-mêmes et ceux qui dépendent de nous. L'assurance vie peut vous protéger, ainsi que votre famille et votre patrimoine.

Comme toutes les polices d'assurance vie, nos polices d'assurance vie prévoient le versement d'une somme d'argent (le capital assuré) à vos bénéficiaires en cas de décès. 

En fonction de la police d'assurance vie que vous choisissez, vous pouvez bénéficier d'une tranquillité d'esprit grâce à différents types de couverture.

MyBox Vida est notre solution de protection la plus complète. Comme toute assurance vie, elle assure un capital à vos bénéficiaires en cas de décès, mais couvre également d'autres événements imprévus : invalidité permanente absolue, cancer, crise cardiaque, accident vasculaire cérébral et autres maladies graves.

Dans la plupart des contrats d'assurance-vie, le prix varie chaque année en fonction de l'âge de l'assuré : plus vous vieillissez, plus le coût de l'assurance est élevé. Pour faciliter votre gestion financière et votre planification pendant les premières années, avec MyBox Vida nous vous offrons une couverture au même prix mensuel pendant les 3 premières années du contrat.

Certaines situations ne sont pas couvertes par l'assurance vie Caixabank. D'une manière générale et à titre indicatif, sont exclus de la couverture les événements survenant suite aux circonstances suivantes :

• Le suicide ou la tentative de suicide au cours de la première année de la période d'assurance
• L'exercice des professions à haut risque*. 
• La pratique professionnelle d'un sport.
• les activités dérivées de l'exercice de sports d'aventure ou de l'utilisation de moyens de navigation aérienne (montgolfière, deltaplane, parapente, etc.) ou de la participation à des compétitions de vitesse.
• Les sinistres survenus sous les effets de l'alcool, de drogues toxiques, de stupéfiants, de substances psychotropes ou d'autres substances produisant des effets similaires, ainsi que ceux résultant d'imprudences et de négligences graves, de tentatives de suicide, etc.
• En tout état de cause, les sinistres résultant de maladies ou d'accidents préexistants ne sont pas couverts.

Dans la note d'information sur l'assurance que vous pouvez demander à votre agence CaixaBank ou dans le contrat d'assurance vie si vous l'avez déjà, vous trouverez le détail des exclusions de votre assurance vie. 

Si vous avez des doutes à ce sujet, n'hésitez pas à nous contacter. Nous tenons à ce que vous connaissiez parfaitement les conditions de votre protection.

* Les professions à haut risque. Les professions suivantes sont considérées comme à haut risque : pompier, plongeur, carrier manipulant des explosifs, dompteur et gardien d'animaux féroces, garde assermenté, mineur, professionnel des forces armées et de la police, torero, trapéziste se produisant sans filet, membre de l'équipage d'un avion et autres professions pouvant comporter des risques équivalents.

Notre mission est de contribuer au bien-être financier de nos clients et au progrès de la société dans son ensemble en matière de protection. Au sein du groupe CaixaBank, nous partageons des valeurs et une culture.

Nous voulons être à vos côtés lorsque vous en avez le plus besoin, et que les solutions de protection soient adaptées à vos besoins à chaque moment de votre vie. Pour ce faire, lors de la souscription d'une assurance-vie, suivez ces 4 étapes.

Étape 1 : Choisissez le capital que vous souhaitez assurer

Le capital assuré est la somme d'argent que vous recevrez en cas de situation couverte par votre contrat (par exemple : maladie grave, invalidité...). 

Il est important de penser à l'avenir et d'imaginer ce que signifie financièrement le fait de surmonter une maladie grave, un handicap ou un décès. 

Pour estimer votre capital assuré, vous devez prendre en compte les revenus financiers que vous ne recevriez plus, les dépenses habituelles de votre famille ou les emprunts que vous avez contractés.

Par exemple : Le revenu d'une famille est de 30 000 euros par an. Si la personne qui apporte le revenu décède, l'assurance-vie doit fournir un montant équivalent à celui apporté par la personne décédée (par exemple, 30 000 euros) pendant la période nécessaire à la famille pour s'adapter à la situation (par exemple, 3 ans).
Quel capital la famille devrait-elle assurer ? Revenu annuel (30 000 €) x durée (3 ans) = 90 000 €. 

Dans de nombreux cas, l'assurance-vie peut aider à rembourser ces prêts et éviter à vos héritiers d'avoir à en supporter la charge. Dans d'autres cas, elle couvrira des dépenses imprévues pour surmonter une maladie grave.

Nous savons que ce montant est difficile à calculer, nous vous aidons à estimer le capital qui correspond à vos besoins :

Étape 2 : Simuler le prix de votre assurance vie

Que ce soit sur CaixaBankNow ou dans votre agence CaixaBank avec l'aide de votre gestionnaire, vous pouvez accéder à la simulation de contrat avant d'entamer le processus de souscription.

Dans cette simulation, nous vous présentons le prix de votre assurance vie en fonction du capital assuré que vous souhaitez souscrire.

Veuillez noter que le prix de l'assurance vie varie en fonction de l'âge de l'assuré et du capital assuré sélectionné. Si le prix que nous vous indiquons ne correspond pas à votre situation, vous pouvez réaliser plusieurs simulations avec différents capitaux assurés jusqu'à ce que vous trouviez l'équilibre entre le niveau de protection dont vous avez besoin et le montant mensuel à payer.

Étape 3 : Répond au questionnaire de santé avec honnêteté

En fonction de votre âge et du montant du capital à assurer, comme pour la plupart des solutions d'assurance vie, vous devez remplir un questionnaire de santé * afin de fournir des informations sur votre état de santé et vos antécédents médicaux.

Si vous avez besoin de plus d'informations, nous vous contacterons par téléphone pour vous poser des questions supplémentaires ou vous devrez vous rendre à un examen médical, toujours dans un centre de santé prestigieux de votre ville ou de votre province, et ce gratuitement.

Au moment de la souscription de la police d'assurance, il est important que vous signaliez dans ce questionnaire toute blessure, maladie, traitement ou symptôme qui pourrait être considéré comme le début d'une pathologie. Après la souscription du contrat, ceux-ci peuvent être considérés comme des pathologies préexistantes** et sont exclus de la couverture d'assurance.

Étape 4 : Déterminez qui seront vos bénéficiaires

Pour faciliter la gestion des indemnités en cas de décès, il est conseillé de désigner le plus tôt possible les bénéficiaires de votre contrat d'assurance-vie. Le bénéficiaire est la ou les personnes que vous souhaitez voir recevoir le capital assuré en cas de survenance d'une des situations couvertes par l'assurance.

• En cas d'invalidité ou de maladie grave, vous serez vous-même le bénéficiaire.
  
  
• En cas de décès, il est important que vous désigniez les personnes qui seront les bénéficiaires de votre police d'assurance vie afin de faciliter le processus d'assurance à l'avenir. Vous pouvez choisir qui vous souhaitez, à partir de n'importe quelle agence CaixaBank. Et souvenez-vous que vous pouvez les modifier à tout moment.

Si vous ne désignez pas de bénéficiaires lors de la souscription de la police d'assurance, les bénéficiaires seront les héritiers que vous aurez désignés. L'ordre dans lequel ces héritiers héritent peut varier en fonction de la Communauté autonome.

* Questionnaire de santé : Il s'agit d'un questionnaire dans lequel l'assuré doit déclarer ses antécédents médicaux et son hygiène de vie. Dans le cadre de cette procédure, la compagnie d'assurance VidaCaixa pose les questions qu'elle juge nécessaires pour pouvoir délimiter et évaluer le risque potentiel de l'assurance demandée.

* Préexistence : Il s'agit de l'état de santé qui existe avant la souscription de l'assurance et qui n'est pas notifié lors de la souscription de l'assurance. Elles sont exclues de la couverture d'assurance (si le sinistre déclaré est lié à la préexistence, le bénéficiaire ne recevra pas d'indemnisation).

En règle générale, chaque assurance-vie détermine, en fonction de l'âge de l'assuré, la couverture qui peut être contractée. Les limites d'âge pour la souscription d'une assurance-vie se situent généralement entre 18 et 62 ans. En général, à partir de 63 ans, seule la couverture décès est incluse.

Par exemple, avec MyBox Vida :

• Pour les clients âgés de 62 ans ou moins, il est possible de souscrire un contrat : décès, invalidité totale permanente, décès dû à un accident, invalidité totale permanente due à un accident, cancer, crise cardiaque ou maladie grave. La couverture des risques d'invalidité et d'accident prend fin au début de l'annuité au cours de laquelle l'assuré atteindra l'âge de 65 ans.
  
  
• Pour les clients âgés de 63 ans et jusqu'à 67 ans, il est possible de souscrire un contrat :  Décès.

Nous voulons nous assurer de votre conviction et de votre sérénité lors de la souscription de nos contrats d'assurance vie. Ainsi, si vous avez des doutes ou des hésitations, vous avez le droit de résilier sans aucune question ni condition.

• Droit de rétractation: Le contrat peut être résilié dans les trente jours sans pénalité, selon les conditions établies dans la police.
• Si vous résiliez après trente jours, nous vous remboursons la partie de la prime correspondant à la période de protection dont vous ne bénéficierez pas.

Nous espèrons que cela ne se produira pas, mais si vous prenez cette décision, veuillez contacter votre agence pour procéder à la résiliation de votre assurance.