*Finanzierungsbedingungen für den Erwerb einer Wohnung mit hypothekarischem Darlehen unter Berücksichtigung des folgenden repräsentativen Beispiels:
Maximale Laufzeit von 20 Jahren für Einkünfte in Euro und anderen Währungen (1) und maximale Laufzeit von 15 Jahren für Einkünfte in anderen zugelassenen Währungen (2)
1. Euro, Pfund Sterling, Schwedische Krone, Dänische Krone, Norwegische Krone, Schweizer Franken, US-Dollar, Kanadischer Dollar.
2. Bulgarischer Lew, Tschechische Krone, Ungarischer Forint, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu.
1) EFFEKTIVER JAHRESZINS MIT BONIFIKATION: Sofern alle Bonifikationsbedingungen erfüllt sind und ausgehend von der Annahme, dass Sie sich für die maximale Bonifikation qualifizieren. (i) Betrag 150.000 Euro; (ii) Laufzeit: 20 Jahre; (iii) Eröffnungsgebühr 0 %; (iv) Zinssatz: Festzins; Bonus-Nominalzinssatz: 3,75 % (v) Effektiver Jahreszins mit Bonifikation: 5,300 %; (vi) Monatliche Rate: 889,33 Euro; (vii) Anzahl der Raten: 240; (viii) geschuldeter Gesamtbetrag (Kosten eingeschlossen): 240.572,69 Euro; (ix) Gesamtkosten des Darlehens: 90.572,69 Euro; (x) Zinsen: 63.439,79 Euro. Französisches Tilgungssystem1.
2) EFFEKTIVER JAHRESZINS OHNE BONIFIKATION: Bei Nichterfüllung der Voraussetzungen zur Bonifikation: (i) Betrag: 150.000 Euro; (ii) Laufzeit: 20 Jahre; (iii) Eröffnungsgebühr 0 %; (iv) Zinssatz: fest, Nominalzinssatz 4,75 %; (v) effektiver Jahreszins 5,368 %, (vi) Monatliche Rate: 969,34 Euro; (vii) Anzahl der Raten: 240; (viii) geschuldeter Gesamtbetrag (Kosten eingeschlossen): 242.034,61 Euro; (ix) Gesamtkosten des Darlehens: 92.034,61 Euro; (x) Zinsen: 82.640,51 Euro; Französisches Tilgungssystem1.
Der effektive Jahreszins kann je nach Laufzeit und Höhe des Vorgangs sowie der monatlichen Überprüfung hinsichtlich der Voraussetzungseinhaltung seitens der Bonifikationsempfänger variieren.
Allgemeine Bedingungen für den effektiven Jahreszins mit Bonifikation und den effektiven Jahreszins ohne Bonifikation:
a) Sonstige allgemeine Finanzierungsbedingungen: Entschädigung oder Gebühr für die vollständige oder teilweise Rückzahlung oder vorzeitige Rückzahlung, die den Betrag des finanziellen Verlusts, den die CaixaBank gegebenenfalls erleidet, nicht übersteigen darf, bis zu einer Grenze von 2 % der Tilgung während der ersten 10 Jahre und 1,5 % der Tilgung bis zum Ende der Laufzeit des Kredits.
b) Von der CaixaBank zu zahlende Vorbereitungskosten (i) Steuern: 1.125,00 Euro Urkundensteuer für eine Hypothekenhaftung in Höhe von 150.000,00 Euro bei einem Steuersatz von 0,75 %; (ii) Prüfung Grundbuch: 10,91 Euro; (iii) Notariatskosten: 597,00 Euro; (iv) Büro zur Erledigung von Verwaltungsformalitäten: 363,00 Euro; (v) Eintrag Grundbuch: 283,00 Euro.
c) Vom Kunden zu tragende Vorbereitungskosten (i) Bewertung: 254,10 € (wenn der Vorgang abgeschlossen ist, zahlt die CaixaBank Ihnen diesen Betrag innerhalb von 45 Tagen ab dem Erstellungsdatum aus).
d) Damit verbundene, vom Kunden zu tragende zusätzliche Dienstleistungen: Der Kunde übernimmt die verpflichtende Zahlung einer Schadensversicherung, unabhängig davon, ob er sich für den Abschluss der Bonifikationen entscheidet oder nicht. CaixaBank vermarktet keine Schadensversicherungen. Deshalb bieten wir Ihnen im Folgenden die Prämie an, die sich aus der Simulation einer Hausratversicherung ergibt (die der vom Bankinstitut vermarkteten am ähnlichsten ist. Der Unterschied besteht darin, dass die Hausratversicherung eine höhere Deckung bietet). Für die Berechnung des effektiven Jahreszinses mit Bonifikation und des effektiven Jahreszinses ohne Bonifikation wird die sich aus der Simulation der Hausratversicherung ergebende Prämie berücksichtigt und zusätzlich, im Falle des effektiven Jahreszinses mit Bonifikation, die entsprechende Ermäßigung für den Abschluss der Police angesetzt. Sie können jedoch die obligatorische Schadensversicherung bei der von Ihnen als Kunden gewählten Versicherungsgesellschaft frei abschließen.
Hausratversicherung: 317,00 Euro Jahresprämie. Höhe der jährlichen Prämie unter der Annahme, dass sie sich während des laufenden Geschäftsvorgangs nicht ändert. Der Betrag ist lediglich ein Richtwert und berücksichtigt die von CaixaBank, SA vertriebenen Hausversicherungen (Beispiel beruhend auf einem Hypothekendarlehen mit einem Kapital von 150.000 € und einem Umfang zwischen 100.001 und 120.000 € und mit 100 m2 bebauter Wohnfläche. Der für dieses Konzept zu begleichende Betrag beläuft sich für die gesamte Dauer des Geschäftsvorgangs auf 6.340,00 €). Dieser Betrag ist das Ergebnis einer Simulation, die auf der Grundlage eines Richtwertes durchgeführt wurde. Daher kann der Wert je nach Umfang und der genauen Quadratmeterangabe der Wohnung abweichend ausfallen.
Zahlungskonto: Während der gesamten Laufzeit des Darlehens müssen Sie ein Konto bei der CaixaBank führen. Der Kunde übernimmt die Kontoführungsgebühr für das Zahlungskonto. Sie beträgt 35 Euro / Quartal. Diese Kontoführungsgebühren werden bei der Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes, sowohl mit als auch ohne Bonifikation, berücksichtigt.
Bedingungen für den Bonus: Dies sind Prozentpunkte, die vom Nominalzinssatz abgezogen werden, wenn die folgenden Produkte abgeschlossen werden. (i) Einzugsermächtigung für Gehalts- oder Rentenzahlungen > 600 € + Einzugsermächtigung für drei Zahlungseinzüge + Käufe mit Karten *** von CaixaBank S.A., deren Inhaber der Schuldner ist. Die Abrechnung muss hierbei per Einzugsermächtigung über ein Sichteinlagenkonto erfolgen, das der Kontoinhaber bei der CaixaBank, S.A. führt und mit dem mindestens drei Käufe innerhalb der letzten drei Monate durchgeführt wurden: 0,25 Punkte; (ii) Abschluss einer Hausratversicherung 0,25 Punkte; (iii) Abschluss einer Lebensversicherung*: 0,25 Punkte; (iv) Finanzierung oder Abonnement der Dienstleistung „Alarma Hogar SECURITAS DIRECT“** oder Abonnement von „SERVICIO PROTECCIÓN SENIOR“**: 0,25 Punkte. Die angegebenen Dienstleistungen müssen immer von CaixaBank, S.A. oder Wivai Selectplace, S.A.U. vertrieben werden. Die Einhaltung der aufgeführten Vorgaben für den Erhalt der Bonifikation wird monatlich überprüft. Der Zinssatz kann dabei im Wege der Anpassung angehoben oder abgesenkt werden, je nachdem, zu welchem Ergebnis CaixaBank bezüglich der Einhaltung der Bonifikationsbedingungen vonseiten der Begünstigten kommt. Der Abschluss von Verträgen für die vorstehend aufgeführten Produkte ist optional. Jedes Produkt kann einzeln unter Vertrag genommen werden und es gibt keinen Unterschied zwischen dem Kombi-Angebot und dem separaten Angebot von Produkten (der Preis der Produkte und Dienstleistungen mit den genannten Eigenschaften ändert sich nicht in Abhängigkeit davon, ob ein Vertrag für diese gemeinsam oder ob separate Verträge abgeschlossen werden).
*Lebensversicherung (Simulation bezüglich der bereits getilgten Lebensversicherung) in Höhe von 226,58 Euro Jahresprämie (unter der Voraussetzung, dass die Prämie während der Laufzeit unverändert bleibt und nicht entsprechend dem getilgten Kapital oder aufgrund des sich verändernden Lebensalters der Vertragspartner aktualisiert wird). Die Prämienberechnung findet auf der Grundlage statt, dass eine Lebensversicherung für 50 % des Kapitals abgeschlossen wird und der Versicherte 30 Jahre alt ist. Die Kosten für diese Dienstleistung werden im Falle eines Vertragsabschlusses vom Kunden übernommen.
** Vertragsabschluss oder Finanzierung des Service „Alarma Hogar SECURITAS DIRECT“, der von Wivai Selectplace S.A.U. vermarktet und/oder von der CaixaBank finanziert wird. Unter Finanzierung wird ein Kredit mit 0 % effektivem Jahreszins und 0 % Nominalzinssatz verstanden (48 monatliche Raten von jeweils 52,03 Euro, zinsfrei, für die Finanzierung von Kauf, Einrichtung und Wartung der Alarmanlage). Geschuldeter Gesamtbetrag und Verkaufspreis: 2.497,44 € / Gesamtpreis in Raten. Gesamtsumme des Kredits 2.497,44 €. Die Gesamtkosten des Kredits für den Verbraucher betragen 0 €. Für die restliche Hypothekenlaufzeit muss der Wartungsservice für die Alarmanlage für den Betrag von 52,03 Euro monatlich beibehalten werden. Französisches Tilgungssystem1.
Vertragsabschluss für die Dienstleistung „Servicio Protección Senior Duo“, vermarktet von Wivai Selectplace S.A.U., Verkaufspreis: 1.224,00 €. Für den Rest der Laufzeit der Hypothek muss der Wartungsservice zu einem Preis von 34,00 Euro pro Monat weiterhin in Anspruch genommen werden. Zur Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes werden die Kosten für den Alarmservice Securitas Direct berücksichtigt, da diese höher sind als die Kosten für den Service „Protección Senior Duo“.
*** Kartenführungsgebühr (Simulation der Debitkarte Visa Electron), die von CaixaBank vertrieben wird: 36 Euro/Jahr. Diese Kartenführungsgebühr wird bei der Berechnung des effektiven Jahreszinssatzes mit Bonifikation berücksichtigt. Die Kosten für diese Dienstleistung werden im Falle eines Vertragsabschlusses vom Kunden übernommen.
Hinweise: (i) Die Nichteinhaltung der sich aus dem Darlehen ergebenden Verpflichtungen kann für den Hypothekenschuldner, für seinen Bürgen oder für den Eigentümer der hypothekarisch belasteten Immobilie schwerwiegende Folgen haben, wie z. B. den Verlust seines Hauses und anderer Vermögenswerte. (ii) Caixabank behält sich das Recht vor, die Gewährung des Geschäftes zu verweigern oder es zu den Bedingungen zu genehmigen, die das Bankinstitut gemäß der vorausgehenden Solvenzprüfung des Antragstellers und gemäß der Risikokriterien des Finanzinstituts für angemessen erachtet. (iii) Der effektive Jahreszins gemäß des Gesetzes beinhaltet die Finanzierungsbedingungen des Beispiels, die Kosten und die zusätzlichen Dienstleistungen unter der Annahme, dass der Versicherungsbeitrag während der Vertragslaufzeit unverändert fortbesteht. (iv) Recht auf Umrechnung der Darlehenswährung: Wird das Darlehen als „Fremdwährungsdarlehen“ bezeichnet, kann der Kunde das auf Fremdwährung lautende Darlehen in die Währung umrechnen, in der der Kunde sein Einkommen bezieht oder in die Währung des Mitgliedstaats, in dem er seinen Wohnsitz hat. Die Umwandlung der Währung (ursprünglicher Vertragsabschluss in Euro) in eine andere Währung führt automatisch zu einem Wechsel vom festen Zinssatz zum variablen Zinssatz. Das gilt für die gesamte Darlehenslaufzeit zu den zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses festgelegten Bedingungen.
1 Französisches Tilgungssystem: Zahlung einer festen Rate, die sich einerseits aus der Kapital- und andererseits aus der Zinstilgung zusammensetzt. Der in jeder Rate enthaltene Zinsanteil wird durch Anwendung des Effektivzinssatzes auf den ausstehenden Tilgungsbetrag zu Beginn eines jeden Monatszeitraums berechnet. Die Differenz zu der Rate ist der zu tilgende Anteil des Kapitals.
Jeden Monat müssen Zinsen auf das noch zurückzuzahlende Kapital gezahlt werden. Zu Beginn der Kreditlaufzeit muss viel Kapital zurückgezahlt werden, Deshalb ist der Zinsanteil der Rate höher als der Teil der Kapitalrückzahlung. Da die Rate konstant bleiben soll, verringert sich der Zinsanteil und der Kapitalbetrag erhöht sich im Laufe der Zeit.
Die Rate bleibt gleich, solange der Zinssatz unverändert bleibt. Bei einem Darlehen von 100.000 Euro über 20 Jahre zu einem Zinssatz von 3,75 % betragen die monatlichen Raten beispielsweise 592,89 Euro. Bei der ersten Zahlung würden 312,50 Euro auf Zinsen und nur 280,39 Euro auf die Rückzahlung des geliehenen Kapitals entfallen. Dagegen würden nach 20 Jahren bei der letzten Zahlung 1,85 Euro auf Zinsen und 591,04 Euro auf das Kapital entfallen.
Arithmetische Formel (französisches Tilgungssystem)
ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)] -n]]
Dabei ist „ak“ die kombinierte Tilgungs- und Zinsrate, „Ck“ das ausstehende Kapital zu Beginn der Laufzeit, „r“ bezeichnet den nominalen Jahreszinssatz als Dezimalzahl, „m“ ist die Anzahl der in einem Jahr bestehenden Kreditabwicklungszeiträume und „n“ steht für die Anzahl der ausstehenden Abrechnungszeiträume (Zahlung der Kapitaltilgung und Zinsen).
NRI: 7119-2024/09542
