Cómo calcular la jubilación: aprende a calcular la pensión por jubilación

La seguridad social española tiene ventajas para sus contribuyentes. Entre ellas, permite a las personas que han llegado a la jubilación el disfrutar de una pensión por el resto de su vida. Cuantos más años hayan cotizado, más alta será la cantidad que reciban. Además del tiempo, existen otros detalles que nos pueden ayudar a calcular la pensión por jubilación.

Como ya hemos indicado, calcular las bases de cotización previas a la jubilación nos servirá para obtener la base reguladora. Esta cantidad puede aumentar o disminuir, en función de los años adicionales o inferiores que extendamos nuestra vida laboral o de nuestra edad. La edad legal se encuentra actualmente en los 66 años y 4 meses, pero subirá hasta los 67 años en 2027. Si contamos con 37 años y 9 meses de cotización laboral o más, podremos jubilarnos a los 65. Este límite subirá un año en 2027, hasta 38 años y 6 meses.

¿Por qué sube el tiempo necesario para jubilarse? España cuenta con un importante envejecimiento de su sociedad y las previsiones son claras. Según las proyecciones del INE, en 2050 habrá 15,7 millones de jubilados y la población activa se reducirá. La generación del baby boom (1957-1977), la más numerosa en la pirámide; generará una gran presión sobre el sistema público de pensiones. Cada vez habrá menos trabajadores para sustentar a tanta población envejecida. Por ello, aunque sea una medida impopular; se prevén más aumentos de la edad de jubilación en las próximas décadas.

¿Cómo se calcula una pensión de jubilación?

En primer lugar, calculamos la base reguladora. En 2022, son 25 años de jubilación previos al hecho causante. Dicho de otra forma, 30 meses de jubilación. Posteriormente, la suma de cotizaciones se divide entre 350. Existen 12 bases de cotización anuales (una por mes), pero la pensión de jubilación se recibe en 14 pagas.

Existe un cierto margen para el trabajador, puesto que la ley contempla lagunas de cotización. Esto es, tiempo donde no se aporta a la Seguridad Social. En este caso, las primeras 48 mensualidades se integrarán al 100% de la base de cotización. A partir de este tiempo, lo harán al 50%.

Las bases de cotización de los 24 años inmediatamente anteriores al mes previo al del hecho causante, se toman por su valor nominal. Las restantes bases de cotización se actualizarán de acuerdo a la evolución del Índice de Precios al Consumo (IPC), desde el mes inmediato anterior a aquel en que se inicie el periodo a que se requiere el párrafo anterior.

A partir de aquí, se aplican diferentes situaciones:

• Por años cotizados: con 15 años, el mínimo, se tiene derecho al 50% de la base reguladora. Para los que accedan a la jubilación entre 2022 y 2024, serán necesarios 37 años de cotización para optar al 100%.
• Coeficientes reductores por jubilación anticipada: se aplicarán por cada año o fracción de año que le quede al trabajador para cumplir los 65 años. Si cotizó entre 30 y 34 años, un 7,5%. Si contribuyó entre 35 y 37, un 7%. Si lo hizo entre 38 y 39, 6,5%. Y si estuvo durante 40 años o más, se reduce un 6%.
• Reductores de la edad por la realización de trabajos especiales o situaciones de salud: por ejemplo, un mutualista puede jubilarse a los 60 años si reúne condiciones. Otros contribuyentes, como los bomberos, los policías o los trabajadores aéreos y marítimos también pueden jubilarse a los 59-60 años.
• Bonificaciones por retraso de la edad de jubilación: la administración quiere favorecer esa vía. Para ello, la pensión aumentará un 4% por cada año de retraso, se aplicará un cheque único de hasta 12.000 euros o una mezcla de ambas
• Regimenes especiales: víctimas del terrorismo, de violencia de género… También tienen sus propias condiciones, reguladas por la normativa. 

La legislación regula un límite mínimo para las pensiones, que varía cada año. En 2024, este ascendía a 10.103,80 euros para los titulares sin cónyuge a cargo y de 12.467,00 para los que tengan el cónyuge a cargo. De todas formas, si la prestación no llega a este límite, existen los complementos por mínimos. Puedes obtener más información sobre ellos en la web de la Seguridad Social.

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