Per obtenir liquiditat, comprar un cotxe o una casa, pagar un electrodomèstic... Són moltes les situacions en què pot ser necessari sol·licitar finançament a les entitats financeres. En aquests casos, les companyies presten uns diners per endavant amb la condició que el client els torni en el futur amb alguns interessos. Per fer-ho, és possible optar per un crèdit o un préstec. Encara que ambdós conceptes semblen sinònims, tenen diferències clau pel que fa als objectius i a les característiques.
El préstec: característiques i aplicacions
Un préstec és un producte financer en què el sol·licitant accedeix a una quantitat fixa de diners a l'inici, amb l'obligació de tornar-lo íntegrament (més certs interessos). El préstec es caracteritza per la seva flexibilitat més limitada:
Totes les condicions estan prefixades en el moment de la signatura del contracte: la durada de l'operació, els interessos i el pagament de les quotes estan predeterminats.
L'operació té una durada elevada, que generalment es prolonga diversos anys.
L'abonament dels interessos s'aplica a la totalitat dels diners prestats.
El tipus d'interès pot ser fix (com en el cas dels préstecs per a cotxes) o variable.
Un préstec personal per a cada ocasió
Per als teus plans, per al cotxe o moto, per a casa teva, per estudiar... tenim un préstec per a tu.
- A tipus fix: l'interès es decideix a l'inici de la hipoteca i no varia durant tota la durada.
- Mixtes: combinen una primera etapa amb tipus fixos i una segona etapa amb tipus variables, influenciats principalment per l'EURIBOR.
- A tipus variable: l'interès varia durant tot el període de vigència de la hipoteca, influenciat per l'EURIBOR.
El crèdit: diferències amb el préstec i aplicacions
El crèdit és un altre instrument de finançament, notable per la seva flexibilitat i capacitat d'adaptar-se a les necessitats del client en cada moment. A diferència del préstec, en el crèdit la quantitat de diners no està determinada des de l'inici. El creditor (l'entitat bancària) estableix un límit màxim de diners que el client pot utilitzar. El client pot triar quin percentatge d'aquests diners utilitzar, i fins i tot pot no utilitzar res.
Les principals diferències amb el préstec són:
- La taxa d'interès del crèdit sol ser més elevada que la d'un préstec a causa de la flexibilitat superior.
- El pagament d'interessos només es produeix per la quantitat utilitzada, a diferència del préstec, en què l'interès s'aplica a la totalitat dels diners prestats.
- La durada del crèdit sol ser inferior, generalment s'estableix un crèdit nou cada any.
- El consumidor assumeix més riscos amb el crèdit, especialment amb les targetes de crèdit revolving, que permeten usos repetits i poden fomentar una cultura de consumisme i augmentar el deute personal o empresarial.
- El crèdit s'utilitza especialment en targetes o línies de crèdit. Les targetes de crèdit són apropiades per a qualsevol tipus de consumidor, i el seu ús ha superat els diners en efectiu arreu del món, facilitat per tecnologies com el TPV i el "contactless". Les línies de crèdit les utilitzen persones físiques, pimes, autònoms o empreses amb finalitats variades com ara crèdits personals, hipotecaris, d'estudis o empresarials. Per exemple, les pimes poden requerir finançament per internacionalitzar-se, i les start-ups poden utilitzar-les per enlairar-se.
Conclusió
Entendre les diferències entre un crèdit i un préstec és essencial per prendre decisions financeres informades. Ambdues opcions tenen avantatges i inconvenients, depenent de les necessitats i circumstàncies del sol·licitant.
Ara que ja tens més informació sobre les diferències entre un préstec i un crèdit, segueix consultant CaixaBank i estigues al dia de tot el que té relació amb el mercat financer i els nostres préstecs personals.
