HolaBank finanziert bis zu 70 % des Immobilienwertes
Maximale Laufzeit von 20 Jahren für Einkommen in Euro und anderen Währungen (1) und eine maximale Laufzeit von 15 Jahren für Einkommen in den restlichen zugelassenen Währungen (2)
1. Euro, Britisches Pfund, Schwedische Krone, Dänische Krone, Norwegische Krone, Schweizer Franken, US-Dollar, Kanadischer Dollar.
2. Bulgarischer Lew, Tschechische Krone, Ungarischer Forint, Polnischer Zloty, Rumänischer Leu.

* Finanzielle Bedingungen für den Erwerb einer Immobilie mit Hypothekengarantie unter Berücksichtigung des folgenden repräsentativen Beispiels:

1) EFFEKTIVER JAHRESZINS MIT FÖRDERUNG: Wenn alle Bedingungen für eine Förderung erfüllt sind, basierend auf der Annahme, dass Sie für die maximale Förderung berechtigt sind. (i) Betrag 150.000 Euro; (ii) maximale Laufzeit: 20 Jahre; (iii) Bearbeitungsgebühr 0 % ; (iv) Zinssatz: Festzinssatz; Nominalzins mit Förderung: 2,35 % (v) Effektiver Jahreszins mit Förderung: 3,981 %; (vi) monatliche Rate: 239 Raten zu 783,94 Euro und eine letzte Rate von 784,80 Euro; (vii) Anzahl der Raten: 240; (viii) geschuldeter Gesamtbetrag (einschließlich Kosten): 216.059,96 Euro. (ix) Gesamtkosten des Darlehens: 66.059,96 Euro; (x) Zinsen: 38.146,46 Euro. Eurozinsmethode1.

2) EFFEKTIVER JAHRESZINS OHNE FÖRDERUNG: Wenn die Bonusbedingungen nicht erfüllt sind: (i) Betrag: 150.000 Euro; (ii) maximale Laufzeit: 20 Jahre; (iii) Bearbeitungsgebühr 0 %; (iv) Zinssatz: Festzinssatz, Nominalzins 3,35 %; (v) effektiver Jahreszins 3,938 %; (vi) monatliche Rate: 239 Raten zu je 858,42 Euro und eine letzte Rate von 856,62 Euro; (vii) Anzahl der Raten: 240; (viii) geschuldeter Gesamtbetrag (einschließlich Kosten): 215.413,10 Euro. (ix) Gesamtkosten des Darlehens: 65.413,10 Euro; (x) Zinsen: 56.019,00 Euro.Eurozinsmethode1.
Der effektive Jahreszins kann je nach Laufzeit und Höhe der Zahlung sowie der monatlichen Überprüfung der Erfüllung der Förderungen variierens.
Gemeinsame Bedingungen für geförderte und nicht geförderte effektive Jahreszinsen:

a) Sonstige gemeinsame finanzielle Bedingungen: Entschädigung oder Provision für die Rückzahlung oder vollständige oder teilweise vorzeitige Tilgung, die den Betrag des finanziellen Verlusts, den CaixaBank erleiden könnte, nicht übersteigen darf, mit einer Obergrenze von 2 % des getilgten Kapitals während der ersten 10 Jahre und 1,5 % des getilgten Kapitals bis zum Ende der Laufzeit des Darlehens.

b) Vorbereitungskosten, die von CaixaBank zu tragen sind. (i) Steuern: 1.125,00 Euro für notarielle Rechtsakte bei einer Hypothekenverbindlichkeit von 150.000,00 Euro und einem Steuersatz von 0,75 %; (ii) Notargebühren: 597,00 Euro; (iv) Verwaltungsgebühren: 363,00 Euro; (v) Eintragung ins Grundbuch: 283,00 Euro.

c) Vorbereitungskosten, die vom Kunden getragen werden: (i) Wertermittlung 254,10 €

d) Zusatzleistungen, die vom Kunden übernommen werden müssen: Der Kunde muss eine Schadensversicherung abschließen, unabhängig davon, ob er die Förderung in Anspruch nehmen möchte oder nicht. CaixaBank verkauft keine Schadensversicherung; daher bieten wir Ihnen im Folgenden die Prämien an, die sich aus der Simulation einer Hausratversicherung ergeben (die der von diesem Unternehmen verkauften Schadensversicherung am nächsten kommt, mit dem Unterschied, dass die Hausratversicherung eine größere Deckung bietet). Für die Berechnung des nicht geförderten effektiven Jahreszinses und des subventionierten effektiven Jahreszinses wird die Prämie aus der Simulation der Hausratversicherung berücksichtigt und im Falle des geförderten effektiven Jahreszinses wird zusätzlich die entsprechende Förderung für den Abschluss der Versicherung angewendet. Die obligatorische Schadensversicherung kann jedoch frei bei der Versicherungsgesellschaft nach Wahl des Kunden abgeschlossen werden.
Hausratversicherung: 317,00 Euro Jahresprämie. Die Höhe der jährlichen Prämie basiert auf der Annahme, dass sie während der Laufzeit unverändert bleibt. Der Betrag dient lediglich als Anhaltspunkt und berücksichtigt die von CaixaBank, S.A. vermarkteten Hausratversicherungsprodukte (z. B. bei einem Hypothekendarlehen mit einem Kapital von 150.000 € und einer Immobilie mit einem Wert zwischen 100.001 und 120.000 € und einer Wohnfläche von 100 m² beträgt der für dieses Konzept während der Laufzeit des Vorgangs zu zahlende Betrag 6.340,00 €). Der Betrag ist das Ergebnis einer Simulation, die auf der Grundlage einer beispielhaften Rate durchgeführt wurde, sodass der Wert je nach Gebiet und genauer Quadratmeterzahl der Immobilie variieren kann.
Zahlungskonto: Es ist erforderlich, während der gesamten Laufzeit des Darlehens ein Konto bei der CaixaBank zu führen. Der Kunde muss die Kontoführungsgebühr für das Zahlungskonto bezahlen, die sich auf 35 Euro/Quartal beläuft. Bei der Berechnung des effektiven Jahreszinses, ob gefördert oder nicht, werden diese Kontoführungsgebühren berücksichtigt.
Bedingungen für die Förderung: Es handelt sich um prozentuale Punkte, die vom nominalen Zinssatz (TIN) abgezogen werden, wenn folgende Produkte abgeschlossen werden. (i) Lastschriftverfahren für die sechs letzten Monate des Gehalts, der Rente oder des durchschnittlichen Nettoeinkommens bei Selbstständigen > 600 € pro Monat + Lastschriftverfahren für 3 Rechnungen + Einkäufe mit Karten***, die von CaixaBank, S.A. vermarktet werden, und für die der Kreditnehmer der Kontoinhaber ist und deren Abrechnungen per Lastschriftverfahren auf ein bei CaixaBank, S.A. eröffnetes Sichteinlagenkonto durch den Inhaber desselben bei der CaixaBank, S.A. eröffnet wurde, mit der in den letzten drei Monaten mindestens drei Einkäufe getätigt wurden: 0,35 Punkte; (ii) Abschluss einer Hausratversicherung: 0,15 Punkte; (iii) Abschluss einer Lebensversicherung (MyBox Vida, MyBox Vida Negocios, Vida Familiar oder SEVIAM)*, oder einer Krankenversicherung (außer Adeslas Dental und Adeslas Básico), 0,35 oder 0,20 Punkte. Einander ausschließend: Abschluss einer Lebensversicherung über 95 % oder mehr des Finanzierungsbetrags: 0,35 Punkte; Abschluss einer Lebensversicherung zwischen 50 % und 95 % des Finanzierungsbetrags: 0,20 Punkte. (die Förderung wird nicht angewandt, wenn das versicherte Kapital weniger als 50 % des Finanzierungsbetrags beträgt) oder nur Abschluss einer Krankenversicherung: 0,20 Punkte; (iv) Finanzierung oder Abschluss eines „Alarma Hogar SECURITAS DIRECT“-Service**: 0,15 Punkte. Die angegebenen Dienstleistungen müssen immer von CaixaBank, S.A. oder Facilitea Selectplace, S.A.U. vermarktet werden. Die Einhaltung der angegebenen Anforderungen für die Anwendung der Förderungsbedingungen wird monatlich überprüft, und der Zinssatz kann je nach Überprüfung der Einhaltung der Förderungsbedingungen durch CaixaBank in diesen Intervallen nach oben oder unten angepasst werden. Der Abschluss der oben genannten Produktliste ist optional. Jedes Produkt kann unabhängig von den anderen abgeschlossen werden, wobei es keinen Unterschied zwischen dem kombinierten Angebot und dem Angebot der einzelnen Produkte gibt (der Preis von Produkten und Dienstleistungen mit den angegebenen Merkmalen sind nicht abhängig davon, ob sie in Kombination oder separat erworben werden.).

*Lebensversicherung (Simulation einer Lebensversicherung und Rückzahlung) mit einer Jahresprämie von 265,61 Euro (unter der Voraussetzung, dass die Prämie während der Laufzeit der Transaktion nicht geändert oder an das zurückgezahlte Kapital oder das Alter der Versicherungsnehmer angepasst wird). Die Prämie wird auf der Grundlage des Abschlusses einer Lebensversicherung für 100 % des Kapitals berechnet, wobei der Versicherte 30 Jahre alt ist. Die Kosten für diese Dienstleistung werden vom Kunden getragen, falls er sie abschließt..

** Abschluss oder Finanzierung der Dienstleistung „Alarma Hogar SECURITAS DIRECT“, vermarktet von Facilitea Selectplace, S.A.U. und/oder finanziert von CaixaBank, wobei unter Finanzierung ein Darlehen mit einem effektiven Jahreszins von 0 % und einem Nominalzins von 0 % (48 monatliche Raten von je 52,03 Euro ohne Zinsen für die Finanzierung der Anschaffung, Installation und Wartung der Alarmanlage) zu verstehen ist. Gesamtbetrag der geschuldeten Summe und des Verkaufspreises: 2 497,44 € Gesamtpreis in Raten. Gesamtkreditbetrag 2 497,44 €. Gesamtkosten des Kredits für den Verbraucher: 0 €. Für die restliche Laufzeit der Hypothek muss der Vertrag über die Wartung des Alarms mit Kosten von 52,03 Euro pro Monat aufrechterhalten werden.

*** Kosten für die Verwaltung der Karte (Simulation für die von der CaixaBank vertriebene Visa Electron Debitkarte): 36 Euro/Jahr. Bei der Berechnung des vergünstigten effektiven Jahreszinses werden diese Verwaltungskosten berücksichtigt. Die Kosten für diese Dienstleistung werden vom Kunden getragen, falls er sie in Anspruch nimmt.
Warnhinweise: (i) Die Nichterfüllung der Verpflichtungen aus dem Darlehen kann schwerwiegende Folgen für den Hypothekenschuldner, seinen Bürgen oder den Eigentümer der mit einer Hypothek belasteten Immobilie haben, wie z. B. den Verlust seiner Immobilie und anderer Vermögenswerte; (ii) CaixaBank behält sich das Recht vor, die Gewährung der Transaktion abzulehnen oder sie unter den Bedingungen zu genehmigen, die sie für angemessen hält, nach vorheriger Prüfung der Kreditwürdigkeit des Antragstellers und entsprechend den Risikokriterien der Bank; (iii) der effektive Jahreszins umfasst gemäß Gesetz die finanziellen Bedingungen des Beispiels, die Kosten und Zusatzleistungen unter der Annahme, dass sich die Versicherungsprämie während der Laufzeit des Vertrags nicht ändert; (iv) Recht auf Währungsumstellung des Darlehens: Wenn der Kredit als „Fremdwährungskredit“ bezeichnet wird, kann der Kunde den Fremdwährungskredit in die Währung umtauschen, in der er sein Einkommen bezieht, oder in die Währung des Mitgliedstaats, in dem er seinen Wohnsitz hat. Die Umstellung der Währung (ursprünglich in Euro) auf eine alternative Währung führt zu einer automatischen Änderung des Zinssatzes, der von einem festen zu einem variablen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens gemäß den zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses festgelegten Bedingungen wechselt.

1 Eurozinsmethode: Zahlung einer konstanten Rate, die sich aus einem Tilgungsanteil und einem Zinsanteil zusammensetzt. Der Zinsanteil jeder Rate ergibt sich aus der Anwendung des effektiven Zinssatzes auf das zu Beginn jedes Monats noch ausstehende Kapital. Die Differenz zur Rate ist der Tilgungsanteil.
Jeden Monat müssen obligatorisch Zinsen für das noch zurückzuzahlende Kapital gezahlt werden. Zu Beginn der Laufzeit des Darlehens muss noch viel Kapital zurückgezahlt werden; daher ist der Zinsanteil der Rate höher als der Tilgungsanteil. Da wir möchten, dass die Rate konstant bleibt, wird der Zinsanteil im Laufe der Zeit reduziert und der Kapitalanteil erhöht. Die Rate bleibt konstant, solange sich der Zinssatz nicht ändert. Wenn wir beispielsweise ein Darlehen über 100 000 Euro mit einer Laufzeit von 20 Jahren und einem Zinssatz von 3,75 % hätten, würden sich die monatlichen Raten auf 592,89 Euro belaufen. Die erste Zahlung würde 312,50 Euro Zinsen und nur 280,39 Euro Tilgung des geliehenen Kapitals umfassen. 20 Jahre später würde die letzte Zahlung 1,85 Euro Zinsen und 591,04 Euro Kapitaltilgung betragen.
Arithmetische Formel
ak = Ck * [(r/m) / [1-[1+(r/m)] -n]]
wobei „ak“ die kombinierte Tilgungs- und Zinsrate ist; „Ck“ das zu Beginn des Zeitraums noch ausstehende Kapital; „r“ der jährliche Nominalzinssatz in Dezimalform; „m“ die Anzahl der in einem Jahr enthaltenen Abrechnungszeiträume des Darlehens; und „n“ die Anzahl der noch ausstehenden Abrechnungszeiträume (Tilgungs- und Zinszahlungen).


NRI: 8041-2025/09542